开店做生意，最开心的是遇到大客户，前不久，金湖县的一家金店里就来了这样一位大客户，可他奇怪的举动，引起了店老板的注意。

今年4月14日下午，位于金湖县的这家金店里，走进了两名男子，男子进店后不看款式和价格，张口就要购买三百万的黄金，对于金店来说，尽管大额的流水并不稀奇，但这位顾客的举止还是让人感觉有点异常。金店负责人陈先生说：“直接就是问能不能刷卡，刷卡限不限额，你们这边有多少可以买。”

神秘男子当即刷卡购买了9万元的黄金后，陈先生以备货为由，让对方次日再来购买，与此同时，陈先生及时与警方取得了联系，当神秘男子再次出现在金店时，被警方当场控制，与此同时，守候在门外的另一名同伙也被抓获，根据三人的供述，这是一个分工明确的洗钱团伙，前一天购买9万元黄金的操作流程，就是他们的规范化操作。

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金湖县人民检察院检察官助理徐庆娟介绍，持卡的人叫刷手，刷手刷完卡离开，有专门的人监督他，你刷完卡就立即走，黄金不能给你，第二个环节就是等黄金，店员打包好以后，给他拎着，拎着走到门外，然后就下一个环节，另外一个人接手黄金，把黄金拿到手以后，跑到离金店最近的卫生间，然后下一个人把黄金拿走。

三人能做到流水作业，无缝衔接，背后肯定有人指挥，警方顺藤摸瓜，果然在附近的宾馆里，抓获了上线王某，而王某的这个四人团队，只是整个链条中的一个环节。检察官介绍，王某在宾馆里，他不出现，他在宾馆里指示，他有他的上线，他在宾馆里接受他上线的指示，你们去金湖哪个金店，他会拍个门头照，刷多少钱，什么时候到账，什么时候刷，刷多少，都由上线指示。

检察机关审查发现，王某的四人团伙从今年年初至今，先后到山东和江苏多地以购买黄金的方式，参与洗钱犯罪活动，其中一张涉案的银行卡涉及28起电信网络诈骗犯罪，覆盖全国多个省份。为了将银行卡里大量的赃款取出，诈骗团伙雇佣了多个王某这样的小团伙，相助之间只通过网络联系，购买黄金的时候交叉监督，一旦哪个环节出了问题，上线和下线立即消失。

四名嫌疑人落网后，都表示自己只是帮忙跑腿，赚点跑腿费，对于资金的来源他们并不知情，徐庆娟检察官对案情深入研究后认为，他们具备犯罪的主观故意。徐庆娟说，输一次卡，还要给多少钱，然后刷卡还有人陪着你，这就是怕黑吃黑，有人陪着，监督着，这些都是反常的行为，证明嫌疑人主观上明知是违法犯罪所得，还去做这样的事，可以推断为主观明知。

目前，四名犯罪嫌疑人已被批准逮捕，将于近日以帮助隐瞒犯罪所得罪提起公诉。

新闻链接：洗钱 离我们很近 提醒市民要警惕！

通过购买黄金的方式，将诈骗来的钱财变成合法收入，这是一种典型的洗钱手法，可为什么检察机关没有以洗钱罪提起公诉呢，洗钱罪到底是怎么定义的，又跟老百姓有什么样的关系呢？

江苏省人民检察院第四检察部，又叫经济犯罪检察部，顾名思义，第四检察部的职责是办理经济案件，洗钱正是司法机关严厉惩处的犯罪行为，检察官吴晓敏介绍，金湖这起案件中的犯罪手法可以评价为洗钱行为，但并不构成洗钱罪。

江苏省人民检察院第四检察部检察官吴晓敏说：这两个罪本质上还是有区别的，洗钱罪对应的是七类上游犯罪，简而言之，洗的钱必须来自毒品、走私、金融类的犯罪等七类犯罪，但是金湖的这起案件，它的上游犯罪是诈骗，这不在我们法定的上游七类犯罪之列，所以，金湖检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对案件进行了批捕。

犯罪分子通过法律规定的七种违法行为，获取违法收入后，为了掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益，必须要通过各种手段将赃款进行转移、转化，最终使违法收入在形式上合法化，洗钱的方式也是多种多样。

江苏省人民检察院第四检察部检察官吴晓敏介绍，比如提供银行卡给犯罪分子以后，用于专门接受比如毒品犯罪所得，走私犯罪所得，金融犯罪所得，然后用卡里的钱去买楼，买豪车，买股票，进行投资理财等等，这种用于大额消费和理财的方式，实际上也是一种资产转化的方式。用通俗的老百姓的话来说，它就是把赃款洗白的过程。

吴检察官强调，不少市民对洗钱犯罪存在一定的误解，认为通过贩毒、走私、贪污的钱财，侵害的是金融秩序和司法秩序，殊不知，洗钱犯罪与普通市民也有密切的关系。比如金融类的案件，非法集资，非法吸收公众存款，集资诈骗等等，如果犯罪分子把钱转移之后，导致老百姓辛苦的血汗钱可能追不回来。

市民在日常生活中，如果遇到借用身份信息进行所谓的投资理财，或者借用银行卡转账取现，并且支付一定的报酬等形式，一定要提高警惕，一旦参与了洗钱活动，以不知情为理由，依然有可能构成犯罪。检察官在平时的办案中，也是有推定的方式，比如说，你说你不知道，但是为什么短时间，你什么都没做，能够获得高额的提成，或者好处费呢。又比如说时间的节点，还有资金转移的方式比较异常，比如巨额的现金短时间就分散成了几十个账户，这样的交易方式符合一般的交易习惯吗？所以通过大量的异常点，是可以推断行为人的主观明知的。

金融机构作为资金转移、运用的中转站和集散地，客观上很容易成为洗钱活动的渠道，银行也自然成了反洗钱的第一道防线，银行在日常业务中，一旦识别、捕捉到涉嫌洗钱的异常交易时，会第一时间对客户进行尽职调查。中国人民银行江苏省分行洗钱处主任科员武颖介绍，比如说个人账户在短期内，发生大额的资金流，整个的交易量，交易规模，与客户在银行登记的职业，包括客户的身份信息是不符的，这个时候银行会对客户进行一个强化的尽职调查。

武颖说，银行现在对于个人业务的办理，相对来说，不管是流程上，还是审核上，比以前都更为严格，这不但需要大家的配合，更需要大家的理解。老百姓在配合的这项工作中，不仅是配合银行做一些资金分析，同时有可能协助银行，预防或者堵截到洗钱犯罪，从本质上来说，这也是保护好自己的钱袋子，协助维护好国家的金融秩序和稳定。

如何避免成为洗钱的工具，武颖给出了四点建议，第一，不要随意出借自己的身份证和身份信息，第二，不要随意出借自己的银行卡，支付宝，微信等资金账户，第三，不要随意用自己的账户，帮别人取现，最后，还是要时刻树立反洗钱的意识。

（《零距离》记者/陈一夫 编辑/汪泽）

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